Za pojištění střetu se zvěří zaplatí řidiči podle analýzy Skupiny Klik.cz v průměru necelou tisícikorunu ročně navíc. Přesto tato ochrana v řadě smluv chybí. A ani ti, kteří ji sjednanou mají, nemusejí mít vystaráno. Polovina sledovaných klientů má totiž limit plnění nastavený jen na 20 tisíc korun, zatímco průměrná škoda při takové nehodě podle Centra dopravního výzkumu dosahuje přibližně 50 tisíc korun. S příchodem podzimního šera přitom riziko nepříjemného setkání se zvěří roste.
Stačí okamžik a běžná cesta do práce nebo domů se může změnit v nehodu s nákladnou opravou. Zvěř vběhne před automobil, řidiči nezbude dost času na reakci a následky se mohou počítat na desítky tisíc korun. Právě na podzim k podobným situacím přispívají kratší dny, častější mlhy i déšť. Ranní a odpolední dojíždění tak stále častěji připadá na dobu, kdy je na silnici hůře vidět.
Mohlo by vás zajímat
Další změnu přinese neděle 25. října, kdy se hodiny posunou na zimní čas. Pro řadu motoristů to znamená, že se jejich obvyklý návrat ze zaměstnání odehraje za šera nebo už za tmy. Podle údajů Centra dopravního výzkumu se přitom v noci stává 57 procent střetů se zvěří. Dalších 13 procent připadá na svítání a soumrak. Celkem tedy na tyto světelné podmínky vychází sedm z deseti takových událostí.
Nejde přitom o ojedinělé nehody. Centrum dopravního výzkumu uvádí, že na českých silnicích dochází každoročně k více než 30 tisícům střetů se zvěří. Vedle samotné kolize může řidiče nepříjemně překvapit také zjištění, kolik z následné opravy zaplatí ze své kapsy.
Sjednané pojištění ještě nemusí znamenat zaplacenou opravu
Při kontrole smlouvy nestačí zjistit pouze to, zda se v ní pojištění střetu se zvěří vůbec nachází. Podstatný je také sjednaný limit, který určuje, do jaké výše může pojišťovna škodu uhradit. Právě zde data Skupiny Klik.cz ukazují výrazný rozdíl mezi běžným nastavením pojistky a průměrnými náklady na opravu.
Polovina evidovaných klientů má pro střet se zvěří sjednaný limit 20 tisíc korun. Dalších 20 procent využívá krytí do 50 tisíc korun a přibližně 18 procent má limit nastavený na 100 tisíc korun. Nejčastější z uvedených variant tak nedosahuje ani poloviny průměrné škody, kterou Centrum dopravního výzkumu vyčísluje zhruba na 50 tisíc korun.
Rozdíl dobře ukazuje jednoduchý příklad. Pokud oprava po srážce vyjde na 60 tisíc korun a smlouva počítá s limitem pouze 20 tisíc korun, zbývajících 40 tisíc musí majitel vozu zaplatit sám. Případná spoluúčast může jeho vlastní výdaje ještě zvýšit. Pojištění tedy sice pomůže, ale při nízkém limitu může značná část účtu zůstat na řidiči.
Karel Šultes, ředitel produktu a datové analýzy Skupiny Klik.cz, proto upozorňuje, že při výběru pojištění není vhodné sledovat jen výslednou cenu. Stejnou pozornost si zaslouží rozsah ochrany a výše sjednaných limitů. Pokud smlouva dané riziko nepokrývá nebo má nedostatečný limit, motorista musí opravu uhradit celou, případně podstatnou část doplatit.
Necelá tisícikoruna ročně navíc, ochrana přesto často chybí
Podle analýzy Skupiny Klik.cz činí průměrný roční cenový rozdíl mezi povinným ručením s krytím střetu se zvěří a smlouvou bez této ochrany 981 korun. Jde tedy přibližně o tisícikorunu za rok. Ve srovnání s možnými náklady na opravu je to poměrně malá částka, přesto si tuto ochranu nesjednává každý.
U povinného ručení, které střet se zvěří nezahrnuje přímo v základním balíčku, má odpovídající připojištění 59 procent smluv. Přibližně čtyři z deseti smluv v této skupině tak zůstávají bez něj. Pokud se do přehledu započítají i kombinované balíčky, jejichž součástí už tato ochrana je, dosahuje podíl povinných ručení s krytím střetu se zvěří 67 procent. Bez něj tedy zůstává třetina smluv, konkrétně 33 procent. Údaje vycházejí ze smluv sjednaných od začátku letošního roku prostřednictvím srovnávačů Skupiny Klik.cz. Popisují tak nastavení pojištění u klientů těchto služeb.
Samotné základní povinné ručení škodu na vlastním automobilu po střetu se zvěří nepokrývá. Řidič proto potřebuje odpovídající připojištění, balíček, který tuto ochranu obsahuje, nebo havarijní pojištění s příslušným rozsahem krytí. Rozhodující je vždy konkrétní obsah uzavřené smlouvy.
U havarijního pojištění je situace výrazně odlišná. V analyzovaných datech zahrnuje střet se zvěří 97 procent těchto pojistek. Ochrana totiž bývá jejich automatickou součástí a klient ji zpravidla nemusí přidávat samostatně.
Šultes zároveň připomíná, že relativně malý rozdíl v ročním pojistném může při nehodě rozhodovat o výdajích v řádu desítek tisíc korun. Při kontrole smlouvy by proto řidiči měli věnovat pozornost třem věcem: zda mají střet se zvěří vůbec pojištěný, jak vysoký je limit plnění a jaká spoluúčast se na škodu vztahuje.
Mezi okresy jsou výrazné rozdíly
Analýza ukazuje také to, že rozsah sjednané ochrany není ve všech částech republiky stejný. Podíl smluv povinného ručení zahrnujících střet se zvěří se mezi sledovanými okresy liší až přibližně o 18 procentních bodů.
Nejvyšší zastoupení této ochrany eviduje Skupina Klik.cz na Havlíčkobrodsku a v Praze. V obou případech jde o 65 procent smluv. Jen těsně za nimi následuje Domažlicko se 64 procenty. V těchto oblastech tak krytí střetu se zvěří zahrnují přibližně dvě třetiny sledovaných povinných ručení.
Na opačném konci přehledu stojí Strakonicko, kde tento podíl dosahuje pouze 47 procent. Na Teplicku a Jindřichohradecku má ochranu sjednanou 51 procent smluv. Zatímco tedy na Havlíčkobrodsku převažují smlouvy s krytím střetu se zvěří poměrně výrazně, na Strakonicku jej neobsahuje ani polovina nově sjednaných povinných ručení.
Mohlo by vás zajímat
Pro řidiče je ovšem podstatnější než regionální srovnání obsah vlastní pojistky. Podzimní provoz přináší více cest za snížené viditelnosti a případná srážka může odhalit nedostatky, které při sjednávání smlouvy snadno uniknou pozornosti. Kontrola rozsahu krytí, limitu a spoluúčasti předem ukáže, jak velkou část případné opravy by pojištění skutečně mohlo pokrýt.
