Snažit se přilepšit si po nehodě, upravovat doložené účtenky nebo zamlčovat podstatné údaje se v dnešní době rozhodně nevyplácí. Pojišťovny nasazují pokročilé systémy umělé inteligence i sdílené databáze, které dokážou v předložených dokladech odhalit i úpravy, jež jsou lidským okem prakticky nezjistitelné. Lidé přitom riskují až desetiletý trest odnětí svobody a vážné komplikace i kvůli podvodům za pouhých pár stovek nebo tisíc korun.
V první řadě je potřeba si uvědomit, že na pojistný podvod zákon nahlíží poměrně přísně. Podle trestního zákoníku je pojistný podvod trestným činem, za který může pachatelům v nejzávažnějších případech hrozit trest odnětí svobody až na deset let.
Za pojistný podvod hrozí až deset let vězení
Jak upozorňuje Česká asociace pojišťoven, pojistného podvodu se může dopustit ten, kdo v souvislosti s uzavíráním nebo změnou pojistné smlouvy, při likvidaci pojistné události nebo při uplatnění práva na pojistné plnění uvede nepravdivé či hrubě zkreslené údaje, případně podstatné skutečnosti zamlčí.
Mohlo by vás zajímat
Trestné je také úmyslné vyvolání nebo předstírání pojistné události. Problém představuje rovněž úmyslné nadhodnocení skutečně vzniklé škody či sjednání pojištění na věc, která byla poškozena již před uzavřením smlouvy, pokud jsou přitom uvedeny nepravdivé údaje nebo zamlčeny podstatné skutečnosti.
To znamená, že pokud vám někdo odře nárazník a vy budete chtít po pojišťovně zaplatit také opravu kola, které máte odřené už půl roku, můžete se dostat do vážných problémů.
Umělá inteligence odhalí i úpravy, kterých si člověk nevšimne
Je také potřeba si uvědomit, že žijeme v moderní době. To znamená, že případné podvody nebo nesrovnalosti dnes rozhodně neodhalují pouze speciálně vyškolení pracovníci. Řada pojišťoven totiž právě k této práci využívá umělou inteligenci. Její algoritmy dokážou odhalit tisíce pozměněných dokladů a zabránit tak neoprávněnému vyplacení pojistného plnění v řádu milionů korun.
Nástroje umělé inteligence sledují, rozpoznávají a okamžitě hlásí nesrovnalosti v dokumentech předložených při likvidaci pojistných událostí. Systém dokáže odhalit úpravy textu nebo grafiky, kterých by si lidské oko při běžné kontrole nemuselo vůbec všimnout.
„Nástroje umělé inteligence zvyšují rychlost a přesnost ověřování dokladů a pomáhají odhalit pokusy o pojistné podvody. Dokumentová forenzní analýza společnosti Resistant AI sleduje, rozpoznává a hlásí nesrovnalosti v dokumentech odevzdaných k likvidaci pojistných událostí. Ty nejrizikovější jsou následně kontrolovány likvidátory a případně dále řešeny s týmem vnitřní bezpečnosti,“ popisuje zapojení umělé inteligence do likvidace pojistných událostí Ondřej Poul, ředitel Centra likvidací pojistných událostí v Kooperativě.
Pojišťovny odhalují podvody i za několik stovek korun
Využívání umělé inteligence zároveň samozřejmě pomáhá také poctivým klientům. Díky prevenci a samotnému odhalování podvodů totiž může pojišťovna omezovat finanční ztráty způsobené neoprávněně vyplaceným pojistným plněním. To jí následně umožňuje držet ceny pojistného na nižší úrovni, než kdyby musela hradit také škody způsobené podvodným jednáním.
„Velkou výhodou je také to, že si můžeme nastavit, jak má AI myslet, tedy jaké typy podvodů hledáme. A často nás překvapí, že klienti riskují velké komplikace i kvůli drobnostem, podvodům za pár set Kč. Nejčastěji totiž řešíme úpravy zdravotní dokumentace a faktur,“ upřesňuje Dita Němečková, vedoucí Odboru vyšetřování a prevence v pojišťovně Kooperativa.
Kvůli několika stovkám můžete mít mnohem větší problémy
Důrazně proto doporučujeme, abyste se o jakékoliv podvody vůči pojišťovnám vůbec nepokoušeli. V době, kdy pojišťovny využívají stále dokonalejší nástroje umělé inteligence a další moderní technologie, totiž výrazně roste pravděpodobnost, že na případné nesrovnalosti přijdou.
Mohlo by vás zajímat
I zdánlivě drobný pokus o neoprávněné navýšení pojistného plnění tak může mít mnohem závažnější následky, než si člověk původně připouští. Místo několika stovek nebo tisíc korun navíc se můžete dočkat trestního řízení a dalších nepříjemností, které vám za podobné riskování rozhodně nestojí.
