Pojistný podvod už nemusí znamenat jen fingovanou nehodu nebo úmyslně poškozené auto. V Polsku se stále častěji objevují případy, kdy pachatelé uzavřou povinné ručení na cizí osobní údaje a následně na účet nic netušícího člověka vytvářejí škodní události. Majitel údajů může na problém přijít až ve chvíli, kdy mu pojišťovna kvůli údajně špatné historii výrazně zdraží pojistku. Rozdíl může dosahovat přibližně 5 000 korun ročně.
Pojistné podvody se ve střední Evropě rozhodně neomezují na několik výjimečných případů. Čerstvá čísla z Polska ukazují, že jde o problém, který nabývá značných rozměrů a stojí pojišťovny miliardy korun. Ve výsledku se přitom vyšší náklady mohou promítat také do cen pojištění běžných motoristů.
Polské pojišťovny během roku 2025 odhalily přibližně 40 tisíc pokusů o pojistný podvod. Oproti předchozímu roku jejich počet vzrostl o 24 procent. Celková hodnota odhalených případů se meziročně zvýšila o 18 procent.
Jen za minulý rok šlo v přepočtu o více než 4,4 miliardy korun. Pro srovnání, o rok dříve činila hodnota odhalených podvodů přibližně 3,8 miliardy korun.
Nejvíce peněz mizí přes povinné ručení
Významnou část problémů představují podvody spojené s povinným ručením. Jejich hodnota dosáhla přibližně 2,5 miliardy korun, tedy více než poloviny celkové částky.
Mohlo by vás zajímat
Scénáře jsou přitom různé. Někteří pachatelé záměrně vyvolají dopravní nehodu, jiní předstírají zranění nebo nahlásí krádež automobilu, ke které ve skutečnosti vůbec nedošlo. Objevují se také předem připravené kolize, při nichž je hlavním cílem získat peníze od pojišťovny.
Pro pojišťovny to znamená stále větší náklady na prověřování jednotlivých škod. Na podvodníky však nepřímo doplácejí také ostatní motoristé. Čím více peněz musí pojišťovny vyplatit na neoprávněných nárocích, tím větší tlak vzniká na růst pojistného.
Pět nehod není u některých řidičů ničím neobvyklým
Zajímavá jsou také data polského Pojistného garančního fondu UFG. Běžný motorista způsobí škodu z povinného ručení zpravidla jednou za několik let. Někteří řidiči ovšem vykazují podstatně neobvyklejší historii.
V období od roku 2023 do roku 2025 se v databázích objevilo přibližně 9 200 řidičů, kteří způsobili více než čtyři škodní události. Téměř 6 100 lidí mělo během tří let evidováno nejméně pět nehod.
Samotný vysoký počet nehod samozřejmě automaticky neznamená pojistný podvod. Pro pojišťovnu však představuje důvod, proč konkrétní případy podrobněji prověřit a zjistit, zda za neobvyklou četností škod skutečně stojí jen mimořádná smůla.
Podezřele často se opakují také zranění
Ještě neobvykleji působí statistiky týkající se účastníků nehod se zraněním. V Polsku bylo zaznamenáno přibližně 8 800 lidí, kteří se během pouhých tří let zranili při šesti až deseti dopravních nehodách.
Přibližně tisícovka osob se podle databází během stejného období zranila dokonce při 11 až 20 nehodách. Takto vysoká četnost už přirozeně přitahuje pozornost pojišťoven a může vést k důkladnějšímu vyšetřování jednotlivých událostí.
Některá auta mají totální škodu opakovaně
Pozornost nebudí pouze konkrétní řidiči, ale také automobily. Polské statistiky evidují přibližně 1 800 vozů, u kterých byla během tří let nejméně dvakrát zaznamenána totální škoda hrazená z povinného ručení.
Další podezřelou skupinu tvoří dražší automobily. Přibližně 3 500 vozidel s hodnotou přes 1,1 milionu korun bylo nahlášeno jako odcizených nebo totálně poškozených během pouhých 30 dnů od sjednání havarijního pojištění.
Takové případy ještě nemusí automaticky znamenat podvod, jejich načasování a okolnosti však pochopitelně vedou pojišťovny k podrobnější kontrole.
Nový trik může poškodit člověka, který o ničem neví
Mnohem nepříjemnější je jiný typ podvodu, který se v Polsku začíná objevovat stále častěji. Jeho zvláštností je, že skutečná oběť nemusí být účastníkem žádné nehody a o celém problému nemusí dlouhou dobu vůbec vědět.
Pachatel získá osobní údaje jiného člověka a jeho jménem sjedná povinné ručení. Následně může úmyslně vytvořit dopravní nehodu, například mezi vozidly, která sám ovládá nebo má pod kontrolou. Škoda je poté vedena na pojistnou smlouvu uzavřenou na údaje nic netušící oběti.
Dotyčný člověk tak může mít ve své pojistné historii evidované škody, přestože žádnou nehodu nezpůsobil.
Prvním varováním může být až dražší pojistka
Právě v tom spočívá největší problém této metody. Majitel zneužitých údajů se nemusí o podvodu dozvědět okamžitě. Situace může vyjít najevo až při sjednávání nového pojištění nebo při jeho prodloužení.
Pojišťovna při výpočtu ceny pracuje mimo jiné s předchozí škodní historií. Jestliže se v ní objeví nehody, o nichž majitel údajů vůbec neví, může přijít o část bonusu a výsledná cena pojištění výrazně vzroste.
V některých popisovaných případech se roční pojistné zvýšilo přibližně o 5 000 korun. U rizikovější historie může být rozdíl ještě vyšší.
Řidiči si mohou svou historii kontrolovat
Polský Pojistný garanční fond proto nabízí službu, prostřednictvím které si mohou motoristé ověřovat vlastní pojistnou historii. Uživatelé si mohou nastavit také upozornění na nově evidované smlouvy nebo škodní události vedené jejich jménem. Smyslem je zachytit případné zneužití údajů dříve, než se vytvoří rozsáhlejší falešná historie.
Také v Česku existují možnosti, jak si údaje související s pojištěním vozidla ověřit. Při nákupu ojetého automobilu, zejména pokud pochází ze zahraničí, se navíc vyplatí prověřit jeho historii v dostupných databázích. Opakované nehody, totální škody nebo jiné nesrovnalosti mohou být důležitým varováním.
Za pojistný podvod hrozí i několik let vězení
Pojistné podvody mohou mít pro pachatele vážné trestněprávní následky. V Polsku se falešné vylákání pojistného plnění zpravidla posuzuje jako podvod, za který může pachatel skončit ve vězení na šest měsíců až osm let.
Pokud jde o podvod zahrnující částku převyšující zhruba 1,1 milionu korun, může trest dosáhnout až deseti let vězení. Trestné je podobné jednání také v České republice. Konkrétní postih se odvíjí především od okolností případu a výše způsobené škody.
Mohlo by vás zajímat
Statistiky každopádně ukazují, že pojistné podvody zdaleka nejsou problémem minulosti. Naopak se přizpůsobují moderním systémům a pachatelé hledají nové způsoby, jak získat peníze bez oprávněného nároku. Nejnovější metody jsou o to nebezpečnější, že do problémů mohou dostat i člověka, který žádnou dopravní nehodu nezpůsobil a o zneužití svých údajů dlouho vůbec netuší.
